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Baufinanzierung per Kredit: Tipps für Bauherren

von Marc Hettenberger

Wer von einem Eigenheim träumt und sich sein Zuhause nach den eigenen Vorstellungen bauen möchte, der benötigt dazu in den meisten Fällen einen Kredit. Was man rund um den Baukredit wissen sollte und wie man als Bauherr das beste Kreditangebot findet, das haben wir in diesem Artikel aufgelistet.

Der Baukredit für den Hausbau

Möchte man als Bauherr einen Kredit zur Finanzierung eines Hausbaus aufnehmen, spricht man von einem Baukredit. Um das beste Kreditangebot für den eigenen Finanzierungsbedarf zu finden, sollte man vorab gründlich Baukredite vergleichen und berechnen. Beim Vergleich stehen Faktoren wie Zinsen, Kreditnebenkosten und Kreditbedingungen im Fokus. Bei der Berechnung des Baukredits lassen sich die Ratenhöhe und Laufzeit nach den eigenen finanziellen Möglichkeiten ermitteln. Beim Vergleich sollte man neben der eigenen Hausbank auch andere Anbieter in Betracht ziehen und deren Kreditangebote anhand der persönlich relevanten Kriterien vergleichen, was sich online besonders einfach und schnell durchführen lässt.

Welche Kriterien sollte man beim Baukreditvergleich berücksichtigen?

Kosten für einen Kredit sind beim Anbietervergleich für Bauherren häufig der wichtigste Punkt. Damit ist einerseits die Höhe der Zinsen gemeint, andererseits können auch Kreditnebenkosten anfallen, welche ebenfalls in den Vergleich einfließen sollten. Darüber hinaus spielt es eine Rolle, welche Kreditlaufzeit und damit verbunden welche Ratenhöhe Banken Bauherren anbieten. Kürzere Laufzeiten bedeuten zwar in der Regel auch niedrigere Zinsen, sind jedoch mit einer höheren monatlichen finanziellen Belastung verbunden. Hier sollte vorab gründlich berechnet werden, welche monatliche Ratenhöhe mit den eigenen finanziellen Mitteln möglich ist.

Neben den Lebenshaltungskosten sollte dabei auch bedacht werden, dass bei Häusern Reparaturen anfallen können, für die Hausbesitzer frühzeitig eine finanzielle Rücklage bilden sollten. Bei der Kreditgeberwahl ist es zudem ratsam darauf zu achten, ob der Kreditgeber die Möglichkeit zur Sondertilgung einräumt. Bei einer solchen Sondertilgung fließen neben den monatlich festgelegten Raten einzelne Zahlungen zum Beispiel nach einem Erbe oder auf anderem Weg verfügbar gewordenem Vermögen in die Tilgung, um die Restlaufzeit des Baukredits zu reduzieren. Sondertilgungen werden jedoch nicht von jeder Bank eingeräumt, so dass man sich als Kreditnehmer hier frühzeitig informieren sollte.

Komplettfinanzierung oder Teilfinanzierung?

Bei der Vergabe von Baukrediten ist es üblich, dass der Kreditnehmer einen Teil der Baukosten für das Haus bereits aus Ersparnissen oder anderen Finanzmitteln aufbringen kann und lediglich die Restsumme per Kredit finanziert. Üblich ist ein Eigenanteil von 20 bis 30 Prozent bei Baukrediten. Je höher dieser Eigenanteil ausfällt und je geringer die Restsumme ist, desto schneller kann ein Kredit mit niedrigeren Zinsen abbezahlt werden. Für den Eigenanteil lassen sich neben privaten Ersparnissen auch Bausparverträge, eine aufgelöste Lebensversicherung, Vermögen aus Aktien oder private Darlehn nutzen. Eine komplette Finanzierung des Hausbaus per Kredit wird von Banken nur in Ausnahmefällen und häufig mit deutlich höheren Zinsen angeboten.


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