Wenn es um Versicherungen geht, werden in Deutschland oft zwei Typen als absolute Must-Haves genannt: die Haftpflichtversicherung und die Hausratversicherung. Während der Sinn der ersten unmittelbar einleuchtet, ist er bei zweiterer nicht immer klar ersichtlich. Dieser Artikel zeigt, wer eine Hausratversicherung braucht.
Was ist eine Hausratversicherung?
Die Hausratversicherung versichert alle Gegenstände in einem Haushalt gegen einen potentiellen Schaden ab. Denkbare Schadensfälle, in denen eine Hausratversicherung greifen würde, wären etwa Einbruch bzw. Diebstahl, Wetterschäden wie Blitz- und Hagelschaden oder Haushaltspannen wie Überspannung, Wasserrohrbruch etc. Bei diesen Fällen können einzelne Gegenstände oder fast der gesamte Hausrat zu Schaden kommen. Gerade Möbel und Haushaltselektronik können sich zu großen Werten summieren. Mit der Hausratversicherung können diese Werte im Schadensfall abgesichert sein. Aber wie wird die Versicherungsprämie in so einem Fall berechnet? Tatsächlich ist es sowohl für die Versicherer als auch für die Versicherten nicht einfach, den tatsächlichen Wert ihres Hausrates genau anzugeben.
Die Versicherer verlassen sich dabei auf Schätzlösungen: Sie ermitteln einen Mittelwert, der auf ihren Erfahrungen beruht, und übertragen diesen auf die versicherte Quadratmeterzahl. Die Versicherungsprämie steigt also für den Versicherten mit der Größe der Wohnung, egal wie viel Hausrat er auf den Quadratmetern tatsächlich angesammelt hat. Welche Berechnungsgrundlage die Versicherer dabei anwenden, zeigt dieser ausführliche Ratgeber von CosmosDirekt. Dort wird auch gut ersichtlich, wie sich die Versicherungssumme mit der Größe der Wohnfläche im Verhältnis zur Anzahl der Personen, die in der versicherten Wohnung leben, verändert.
Wer braucht eine Hausratversicherung?
In Deutschland gehört die Hausratversicherung zur jenen Versicherung, die mit weitem Abstand am häufigsten abgeschlossen wird. Viele Versicherer betrachten sie neben der Haftpflichtversicherung als eine Art Standardversicherung, die jeder braucht, der einen gewissen Hausrat hat und in einer eigenen Wohnung oder in einem eigenen Haus lebt. Dieser Ansicht sind auch viele Deutsche selbst, was nicht zuletzt auch daran liegt, dass die Prämien bei Hausratversicherungen im Vergleich zu den gebotenen Leistungen relativ günstig sind. Was sind schon Hundert Euro im Jahr, im Vergleich zum Verlust des gesamten Hausrats im Wert von mehreren Tausend Euro?
Dadurch, dass die Versicherer auf ein breites Netz an Versicherten zählen können, sind die Beiträge für eine Hausratversicherung seit Jahrzehnten sehr niedrig. In Anbetracht dieser Lage kann man zu der Einschätzung kommen, dass eine Hausratversicherung tatsächlich für so ziemlich jeden sinnvoll ist. Nur Menschen, für die ein Verlust der gesamten Einrichtung finanziell wenig tragisch wäre (weil sie über die Mittel verfügen, diese im Ernstfall selbst zu ersetzen oder weil sie so spärlich ausgestattet sind, dass der Wert recht klein ist), bräuchten unter Umständen nicht wirklich eine solche Versicherung. Für alle anderen ist sie durchaus ein rationales Investment in die eigene Absicherung.
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